Les placements à terme sont des placements à durée déterminée, permettant de faire fructifier votre épargne de manière sécuritaire. Vous aurez l’avantage de connaître le rendement et à quel moment le placement prendra fin au moment d’y déposer les sommes. Le taux d’intérêt est garanti jusqu’à la fin du terme et sera déterminé selon la durée de ce dernier.
AVANTAGES
Un fonds commun de placement est la mise en commun de l’argent de nombreux investisseurs en vue de le placer dans des actions, des obligations, des instruments à court terme du marché monétaire ou d’autres titres. Vous pouvez détenir une partie de ces fonds en achetant des parts et en devenant porteur de parts.
AVANTAGES
Régime enregistré d'épargne-retraite
Le régime enregistré d’épargne-retraite est une bonne façon d’épargner dès aujourd’hui en vue de votre retraite. Du coup, le REER constitue un excellent abri fiscal pour les personnes de 71 ans et moins ayant un revenu d’emploi et qui désirent faire fructifier leur argent. Le capital et les revenus de placement accumulés ne seront imposables qu’au moment de leur retrait du régime.
AVANTAGES
Le REER est un régime d’épargne des plus avantageux du point de vue fiscal. Ce qu’il permet ?
Compte d’épargne libre d’impôt
Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un compte d’épargne à la fois unique et d’une grande souplesse qui permet de faire fructifier ses économies à l’abri de l’impôt en vue d’un projet personnel. Pourquoi souple ? Parce que vous pouvez retirer quand vous le voulez sans avoir à payer d’impôt sur les sommes retirées du régime.
Le CELI est, après le REER, l’instrument le plus avantageux créé par le gouvernement canadien pour favoriser l’épargne personnelle. Ce qu’il permet?
Cette assurance permet à l’assuré de recevoir des prestations mensuelles établies en fonction de son revenu afin de compenser la perte d’un salaire à la suite d’un accident ou d’une maladie le rendant invalide.
L'IMPORTANCE D'UNE ASSURANCE INVALIDITÉ
L’assurance invalidité permet à l’assuré de se concentrer à temps plein sur son rétablissement, sans soucis financiers.
CE QUE PERMET L’ASSURANCE INVALIDITÉ
Régime d'accession à la propriété
Le RAP vous permet de retirer des fonds de votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) dans le but de faire l’acquisition d’une propriété ou encore pour la construire. Dans l’année suivant l’achat ou la construction, vous devrez occuper l’habitation. Le remboursement des fonds peut s’échelonner sur une période de 15 ans, et ce, sans intérêt.
AVANTAGES
Ce service est offert par un courtier hypothécaire, qui négocie pour vous, afin de dénicher la meilleure offre de prêt hypothécaire auprès de plusieurs institutions prêteuses, que ce soit pour l’achat d’une maison ou d’immeubles résidentiels.
AVANTAGES
Le courtier hypothécaire agit comme intermédiaire entre les institutions prêteuses et vous. En raison du volume d’affaires qu’il génère et grâce à sa solide connaissance du marché, un courtier s’assure de dénicher le prêt hypothécaire le mieux adapté à votre situation financière, et ce, aux meilleures conditions.
CE QUE PERMET LE COURTAGE HYPOTHÉCAIRE
* MICA Capital inc et Planiprêt Agence hypothécaire ont signé une entente de référencement permettant aux conseillers MICA de référer leurs clients qui auraient des besoins en matière de financement hypothécaire. Les courtiers hypothécaires de Planiprêt Agence Hypothécaire sont encadrés par l’Organisme d’autoréglementation du courtage immobilier du Québec (OACIQ) et sont obligatoirement conseillers hypothécaires accrédités (CHA) de l’Association canadienne des conseillers hypothécaires accrédités.
Cette assurance permet de couvrir vos versements hypothécaires en cas d’invalidité ou de décès. Que vous soyez célibataire ou marié, avec ou sans enfants, il est important de vous protéger ainsi que vos proches.
L’IMPORTANCE D’UNE ASSURANCE PRÊT HYPOTHÉCAIRE
Compte d’épargne libre d’impôt
Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un compte d’épargne à la fois unique et d’une grande souplesse qui permet de faire fructifier ses économies à l’abri de l’impôt en vue d’un projet personnel. Pourquoi souple? Parce que vous pouvez retirer quand vous le voulez sans avoir à payer d’impôt sur les sommes retirées du régime.
AVANTAGES
Le CELI est, après le REER, l’instrument le plus avantageux créé par le gouvernement canadien pour favoriser l’épargne personnelle. Ce qu’il permet ?
Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété est dédié à épargner pour l’achat d’une première propriété. Le CELIAPP combine les avantages du CELI et du REER pour épargner pour votre mise de fonds. Vos cotisations vous permettent de réduire votre revenu imposable.
AVANTAGES
La date limite de cotisation CELIAPP est le 31 décembre de chaque année.
L’assurance vie est un contrat par lequel une compagnie d’assurances s’engage à verser, au moment du décès de l’assuré, un montant d’argent forfaitaire à un bénéficiaire choisi par le souscripteur en contrepartie des primes payées. Ce montant sera entièrement versé au bénéficiaire, libre d’impôt.
L'IMPORTANCE DE L'ASSURANCE VIE
L’assurance vie est une belle façon de voir au maintien du niveau de vie de nos proches suite au décès de l’assuré. Elle permet entre autres de :
Aujourd’hui, un Canadien sur trois recevra un diagnostic de maladie grave au cours de sa vie. L’assurance maladies graves permet à l’assuré de recevoir un montant forfaitaire libre d’impôt s’il reçoit un diagnostic d’une maladie grave couverte par le contrat d’assurance auquel il a souscrit.
Le cancer et les maladies cardiovasculaires sont généralement couverts par ce type d’assurance. Sachez que vous n’avez pas à décéder de la maladie pour obtenir l’indemnité : cette assurance n’est pas une assurance vie et ne la remplace pas.
L’IMPORTANCE DE L’ASSURANCE MALADIES GRAVES
Ce type d’assurance vous permet de prendre un temps de repos en vous tenant à l’écart des soucis financiers et en vous concentrant à 100 % sur votre rétablissement.
CE QUE PERMET L’ASSURANCE MALADIE GRAVE
Cette assurance permet à l’assuré de recevoir des prestations mensuelles établies en fonction de son revenu afin de compenser la perte d’un salaire à la suite d’un accident ou d’une maladie le rendant invalide.
L’IMPORTANCE D’UNE ASSURANCE INVALIDITÉ
L’assurance invalidité permet à l’assuré de se concentrer à temps plein sur son rétablissement sans soucis financiers.
CE QUE PERMET L’ASSURANCE INVALIDITÉ
Assurer son enfant offre une protection tant à l’enfant qu’aux parents. Si l’enfant développe des problèmes de santé, il pourrait être difficile pour lui de souscrire une assurance vie. Souscrire maintenant permet de garantir son assurabilité future.
En cas de décès, vous pourrez bénéficier d’un support financier pour couvrir les frais funéraires et vous absenter du travail pour vivre le deuil dans l’intimité.
CE QUE PERMET L’ASSURANCE DES ENFANTS
Régime enregistré d'épargne-retraite
Le régime enregistré d’épargne-retraite est une bonne façon d’épargner dès aujourd’hui en vue de votre retraite. Du coup, le REER constitue un excellent abri fiscal pour les personnes de 71 ans et moins ayant un revenu d’emploi et qui désirent faire fructifier leur argent. Le capital et les revenus de placement accumulés ne seront imposables qu’au moment de leur retrait du régime.
AVANTAGES
Le REER est un régime d’épargne des plus avantageux du point de vue fiscal. Ce qu’il permet ?
Compte d’épargne libre d’impôt
Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un compte d’épargne à la fois unique et d’une grande souplesse qui permet de faire fructifier ses économies à l’abri de l’impôt en vue d’un projet personnel. Pourquoi souple? Parce que vous pouvez retirer quand vous le voulez sans avoir à payer d’impôt sur les sommes retirées du régime.
AVANTAGES
Le CELI est, après le REER, l’instrument le plus avantageux créé par le gouvernement canadien pour favoriser l’épargne personnelle. Ce qu’il permet ?
L’assurance solde de prêt ou crédit est un contrat prévoyant le versement d’une prestation à l’assuré afin de rembourser le solde de ses prêts en cas de décès ou de voir, selon certaines limites, aux remboursements périodiques de ses dettes en cas d’invalidité.
L’assurance rachat de parts consent au(x) bénéficiaire(s) d’obtenir des liquidités permettant de racheter les actions d’un coactionnaire dans une société par actions, advenant l’invalidité ou le décès de celui-ci.
Aujourd’hui, un Canadien sur trois recevra un diagnostic de maladie grave au cours de sa vie. L’assurance maladies graves permet à l’assuré de recevoir un montant forfaitaire libre d’impôt s’il reçoit un diagnostic d’une maladie grave couverte par le contrat d’assurance auquel il a souscrit.
Le cancer et les maladies cardiovasculaires sont généralement couverts par ce type d’assurance. Sachez que vous n’avez pas à décéder de la maladie pour obtenir l’indemnité : cette assurance n’est pas une assurance vie et ne la remplace pas.
L’IMPORTANCE DE L’ASSURANCE MALADIES GRAVES
Ce type d’assurance vous permet de prendre un temps de repos en vous tenant à l’écart des soucis financiers et en vous concentrant à 100 % sur votre rétablissement.
CE QUE PERMET L’ASSURANCE MALADIE GRAVE
Cette assurance permet à l’assuré de recevoir des prestations mensuelles établies en fonction de son revenu afin de compenser la perte d’un salaire à la suite d’un accident ou d’une maladie le rendant invalide.
L’IMPORTANCE D’UNE ASSURANCE INVALIDITÉ
L’assurance invalidité permet à l’assuré de se concentrer à temps plein sur son rétablissement sans soucis financiers.
CE QUE PERMET L’ASSURANCE INVALIDITÉ
Cette assurance permet de faire face aux imprévus en cas de maladie ou de blessure accidentelle en assumant les coûts afférents, qu’ils soient médicaux et autres.
L’assurance voyage* offre une couverture en cas d’urgence médicale, d’hospitalisation à l’étranger ou de rapatriement. Elle est aussi disponible en forfait multi-risques – incluant l’assurance annulation et l’assurance bagages – afin de faire face à tous les imprévus avant et durant un séjour à l’étranger.
ASSURANCE-VOYAGE COURTE DURÉE
Les frais d’hospitalisation à l’étranger sont souvent dispendieux et ne sont pas toujours couverts par le régime d’assurance-maladie du Québec (RAMQ). Il est donc essentiel de bien vous protéger lors de séjours de courte durée hors du pays.
ASSURANCE-VOYAGE LONGUE DURÉE**
On l’appelle aussi « Snowbird ». Cette assurance voyage offre une protection particulière pour les séjours de longue durée. Elle tient compte des antécédents médicaux de chaque assuré, couvre les frais médicaux hospitaliers d’urgence et le rapatriement au Québec, au besoin.
* MICA ne distribue pas d’assurance voyage. Les conseillers MICA sont en mesure de référer leurs clients à notre partenaire, qui les prendra en charge pour cet aspect.
* * Cette protection doit être souscrite avec l’aide d’un conseiller spécialisé en souscription médicale de chez Escapade Assurance voyage en composant le 1 855 434-6422.
Régime enregistré d'épargne-retraite
Le régime enregistré d’épargne-retraite est une bonne façon d’épargner dès aujourd’hui en vue de votre retraite. Du coup, le REER constitue un excellent abri fiscal pour les personnes de 71 ans et moins ayant un revenu d’emploi et qui désirent faire fructifier leur argent. Le capital et les revenus de placement accumulés ne seront imposables qu’au moment de leur retrait du régime.
AVANTAGES
Le REER est un régime d’épargne des plus avantageux du point de vue fiscal. Ce qu’il permet ?
Une saine gestion des dettes est un bon premier pas vers la tranquillité d’esprit. Il importe d’analyser votre situation, vos besoins et vos habitudes de consommation afin de dresser un budget.
Un conseiller peut vous aider à mettre sur pied une stratégie financière dans le but d’améliorer votre situation d’endettement et vous permettre de faire des économies. Le budget vous aidera également à déterminer ce que vous êtes en mesure d’épargner.
CE QUE PERMET LA GESTION DES DETTES
Compte d’épargne libre d’impôt
Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un compte d’épargne à la fois unique et d’une grande souplesse qui permet de faire fructifier ses économies à l’abri de l’impôt en vue d’un projet personnel. Pourquoi souple? Parce que vous pouvez retirer quand vous le voulez sans avoir à payer d’impôt sur les sommes retirées du régime.
AVANTAGES
Le CELI est, après le REER, l’instrument le plus avantageux créé par le gouvernement canadien pour favoriser l’épargne personnelle. Ce qu’il permet ?
Régime enregistré d'épargne-retraite
Le régime enregistré d’épargne-retraite est une bonne façon d’épargner dès aujourd’hui en vue de votre retraite. Du coup, le REER constitue un excellent abri fiscal pour les personnes de 71 ans et moins ayant un revenu d’emploi et qui désirent faire fructifier leur argent. Le capital et les revenus de placement accumulés ne seront imposables qu’au moment de leur retrait du régime.
AVANTAGES
Le REER est un régime d’épargne des plus avantageux du point de vue fiscal. Ce qu’il permet ?
L’assurance collective* fait généralement partie des avantages sociaux offerts aux employés par le biais de l’employeur, d’un syndicat ou d’une association professionnelle. L’adhésion des employés à une assurance collective ne nécessite généralement aucun examen médical.
Chaque personne admissible à un régime d’assurance collective est toutefois dans l’obligation d’y adhérer et d’en faire bénéficier son conjoint, ses enfants d’âge mineur ou étudiants de 25 ans ou moins.
VOUS N’AVEZ PAS ACCÈS À UN RÉGIME D’ASSURANCE COLLECTIVE ?
Il existe des produits d’assurance vendus sur une base individuelle, conçus, par exemple, pour les travailleurs autonomes. Contactez votre conseiller pour en savoir davantage.
QU’EST-CE QUE LE RÉGIME DE RETRAITE ?
Le régime de retraite est en fait un abri fiscal par lequel un particulier peut reporter l’impôt à payer sur les sommes placées en vue de sa retraite. L’impôt à payer sur les cotisations versées et la plus-value des placements effectués est alors reporté jusqu’au moment de leur retrait.
Le montant des cotisations effectuées à ce type de régime peut être déduit du revenu gagné au moment de la préparation des déclarations de revenus de l’année en cours et ainsi diminuer le revenu imposable du cotisant. Le capital et les revenus seront également imposables au moment de leur retrait du régime.
* MICA ne distribue pas de produits d’assurance collective. Via notre partenaire, les conseillers MICA sont en mesure de référer leurs clients à ce partenaire, qui les prendra en charge pour cet aspect.
La gestion privée* offre aux particuliers fortunés une gamme complète de solutions et de services financiers y compris des services bancaires améliorés, des services de fiducie et de succession ainsi que des services de gestion de leurs placements. Votre conseiller MICA peut vous offrir le service de gestion privée par l’entremise des sociétés de fonds ou en collaboration avec notre partenaire.
* MICA ne distribue pas de produits de gestion privée discrétionnaire. Via notre partenaire, pour de tels besoins, les conseillers MICA sont en mesure de référer leurs clients à ce partenaire, qui les prendra en charge pour cet aspect.
Compte d’épargne libre d’impôt
Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un compte d’épargne à la fois unique et d’une grande souplesse qui permet de faire fructifier ses économies à l’abri de l’impôt en vue d’un projet personnel. Pourquoi souple? Parce que vous pouvez retirer quand vous le voulez sans avoir à payer d’impôt sur les sommes retirées du régime.
AVANTAGES
Le CELI est, après le REER, l’instrument le plus avantageux créé par le gouvernement canadien pour favoriser l’épargne personnelle. Ce qu’il permet?
Régime de retraite individuel
Le régime de retraite individuel (RRI) est un régime à prestations déterminées conçu pour une seule personne. À la différence du REER, c’est donc le montant des prestations payables à la retraite qui est prédéterminé et non le montant des cotisations permises. Le montant annuel des cotisations est déterminé par un actuaire en fonction de divers facteurs tels l’âge et le revenu. Un RRI offre en général la possibilité de cotiser des montants déductibles d’impôt supérieurs à ceux d’un REER.
AVANTAGES
Toutes les contributions du RRI et les frais de gestion du régime sont déductibles d’impôt. Le salarié ne fait aucune contribution.
Pour les propriétaires d’entreprise ou les cadres supérieurs dont les revenus exigent une stratégie de report d’impôts plus optimale, le régime de retraite individuel (RRI) peut s’avérer une option très intéressante.
Régime volontaire d'épargne-retraite
Le régime volontaire d’épargne-retraite (RVER) est conçu spécialement pour les PME qui n’ont pas déjà mis en place un régime d’épargne-retraite collectif au travail. À la différence du REER, le RVER regroupe les épargnes de plusieurs travailleurs ce qui permet des économies d’échelle sur les frais de gestion.
Au Québec, un employeur est tenu d’établir un RVER s’il n’offre pas déjà un régime d’épargne-retraite au travail et compte un nombre défini d’employés admissibles.
AVANTAGES
Si vous êtes un travailleur autonome ou encore un particulier qui désire épargner pour sa retraite, le RVER peut être une solution judicieuse pour vous. Ce qu’il permet ?
Fonds enregistré de revenu de retraite
Le fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) est le prolongement du REER. Il vous permet de disposer des épargnes accumulées durant votre vie active. Le REER doit être transformé en FERR au plus tard le 31 décembre de l’année où vous fêterez votre 71e anniversaire.
AVANTAGES
Le FERR permet de retirer périodiquement de l’argent tout en continuant de faire fructifier votre capital à l’abri de l’impôt. Ce qu’il permet ?
Fonds de revenu viager
Le fonds de revenu viager (FRV) est le prolongement du compte de retraite immobilisé (CRI) une fois parvenu à la retraite.
Presque identique au fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), le FRV en diffère seulement par la provenance des fonds ainsi que par le versement d’un revenu annuel maximal.
AVANTAGES
À l’abri de l’impôt, les sommes accumulées dans votre régime de retraite et transférées dans un FRV peuvent être retirées périodiquement afin de vivre confortablement pour le reste de votre vie. Seuls les retraits sont imposables.
Fonds de revenu de retraite immobilisés
Les fonds de revenu de retraite immobilisés (FRRI) sont similaires aux Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR). Toutefois, ce sont des comptes de revenus immobilisés, à l’abri de l’impôt, qui constituent les FRRI.
Ils permettent de vous créer une source de revenus à la retraite à l’aide des sommes accumulées dans un REER immobilisé ou un CRI. Le gouvernement détermine le montant annuel, à la fois minimal et maximal, auquel vous avez droit.
Avec la planification successorale, vous veillez à ce que la transmission de votre patrimoine se déroule en douceur et selon vos volontés. Revoir le testament permet de s’assurer qu’il reflète bien vos intentions et les actions proposées. En plus d’assurer un legs de l’héritage dans l’harmonie, bien planifier sa succession permet de minimiser l’impact financier et fiscal du décès sur les proches.
AVANTAGES
Les frais funéraires, la production de papiers légaux tels que le certificat de décès, le remboursement de vos dettes et le paiement de votre hypothèque sont quelques frais encourus au moment du décès.
Plusieurs options s’offrent à vous afin de protéger vos proches, voir au maintien de leur niveau de vie et minimiser l’impact de ces frais.
RÉDUIRE LE FARDEAU FINANCIER ET FISCAL DE VOTRE DÉCÈS
Il est possible d’épargner dans le but de laisser un héritage aux proches au moment du décès, dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) par exemple.
Au moment d’investir, vous pourrez identifier vos héritiers ainsi que la portion de votre patrimoine que vous désirez leur allouer. Bien entendu, un testament est tout indiqué afin d’y énoncer vos volontés à ce sujet.
Certaines assurances-vie protègent l’héritage et la valeur de votre succession. Également, la planification successorale vous permet de faire fructifier votre patrimoine jusqu’au moment déterminé du legs aux héritiers.
Le préarrangement funéraire* est un contrat établi du vivant d’une personne afin de statuer au préalable sur les services funéraires et de sépulture à fournir au moment de son décès.
L’IMPORTANCE DU PRÉARRANGEMENT FUNÉRAIRE
Un décès engendre nécessairement plusieurs choix pour celui qui doit organiser les funérailles d’un être cher. Établir un contrat de préarrangement allège à coup sûr la responsabilité de nos proches en cas de décès.
CE QUE PERMET LE PRÉARRANGEMENT FUNÉRAIRE
