Ann-Rebecca Savard était destinée à travailler dans le domaine des services financiers.
Par : Yan Barcelo | Source : Finance et Investissement
« Depuis que je suis petite, je sais que je vais être conseillère, dit Ann-Rebecca Savard, de Lumos Services financiers. Mon arrière-grand-père, mon grand-père, mon père, mes frères, mon conjoint aussi, tous sont conseillers. Seule exception, sa mère est agente de voyage, « même si elle a étudié en finance. Des fois, elle trouve que ça parle beaucoup de finance à la maison », ajoute-t-elle en riant.
Ann-Rebecca Savard, représentante en épargne collective chez MICA Capital, appartient à une dynastie de conseillers, son père Gino-Sébastian Savard étant à la direction de MICA Cabinets de Services financiers avec son frère, et l’oncle d’Ann-Rebecca, Martin Savard. « À 14 ans, note-t-elle, j’étais adjointe administrative pour mon père et d’autres conseillers. On peut dire que, comme Obélix, je suis tombée quand j’étais petite dans la potion du conseil. »
Elle a commencé à son propre compte il y a six ans et s’occupe d’une centaine de clients, la plupart dans la trentaine, auprès desquels elle s’est rapidement spécialisée en investissement responsable, point focal de cette chronique. Mais les choses vont changer substantiellement puisqu’elle est en voie de compter près de 350 nouveaux clients, dont environ le tiers est à la retraite. Acquise d’un vétéran qui prévoit prendre sa retraite dans quelques années, cette clientèle, elle la connaît déjà. Cette acquisition « me convient amplement ; ce sont des clients que j’adore ».
Le credo de la jeune conseillère est classique : elle construit des portefeuilles pour le long terme qui peuvent traverser toutes les saisons. « Le temps est l’ami de l’entreprise merveilleuse, l’ennemi de la médiocre », rappelle-t-elle avec cette citation de Warren Buffett, visant à ce que ses clients n’aient pas de stress à court terme. Si un krach comme celui qu’annonce François Trahan devait survenir en 2024, « ça ne changerait rien à mes portefeuilles, tranche-t-elle. Seule chose qui changerait : je dirais à mes clients qu’il est temps d’y injecter de l’argent ».
Tous les fonds retenus par Ann-Rebecca Savard ciblent les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG), un secteur dans lequel elle a obtenu deux certificats d’études. « Je pense que quand on investit dans les bons mandats ESG (sans qu’ils ne soient nécessairement identifiés en tant que tels), on peut trouver de la très belle qualité. »
PORTEFEUILLE GREENWISE ÉQUILIBRÉ
Manufacturier : RGP Investissements
Offre initiale du fonds : septembre 2020
Actif sous gestion (ASG) (31 mars 2023) : 94,7 M$
Ratio de frais de gestion (RFG) : 1,23 %, série F
Rendement annualisé depuis la création : 2,8 %
Réf. : Nos fonds | RGP Investissements
Cette famille GreenWise compte trois portefeuilles : conservateur, équilibré, croissance. Et tous se retrouvent à la base des portefeuilles d’Ann-Rebecca Savard.
Des performances de 2,8 % dans le cas du portefeuille équilibré et de 5,6 % pour le portefeuille « croissance » ne sont pas spectaculaires, reconnaît la conseillère. Elle fait valoir que le moment de leur lancement à l’époque de la COVID et juste avant la débandade boursière de 2022 « n’était pas le meilleur timing du monde ».
Or, elle appuie cette société. Pour deux raisons. La première tient à une grande compétence en sélection ESG. « Leur processus d’investissement est très intelligent, dit-elle. On veut de l’ESG, mais pas au sacrifice de la qualité, du prix qu’on paye et de la performance. »
L’autre raison tient à la nature très particulière de cette firme qui a pignon sur rue à Québec et qui, créée par des conseillers, est particulièrement adaptée aux besoins de ceux-ci. Ainsi, ils multiplient les services pour aider les conseillers à améliorer leur pratique, par exemple avec des diagnostics de clientèle ou des comparaisons de portefeuilles. « Leur service est vraiment exceptionnel, fait valoir Ann-Rebecca Savard, et il ne coûte rien de plus. Il suffit d’investir dans un fonds. »
CROISSANCE DURABLE
Manufacturier : Placements AGF
Offre initiale du fonds : décembre 1991
Actif sous gestion (ASG) (30 novembre 2023) : 598 M$
Ratio de frais de gestion (RFG) : 2,08 %, série OPC
Rendement annualisé depuis la création : 6,2 %
Réf. : Fonds d’actions mondiales Croissance durable AGF – Série OPC
Lancé en 1991, ce fonds est l’une des plus anciennes offres du secteur ESG. Il adhère aux principes d’économie durable, soit un développement économique « qui répond aux besoins des générations actuelles sans compromettre la capacité des générations futures de répondre aux leurs », peut-on lire dans la documentation du fonds.
Disposant d’un mandat mondial, le fonds cherche des titres de société qui présentent un potentiel de croissance du chiffre d’affaires et du bénéfice supérieur à la moyenne, notamment dans la transition énergétique, l’économie circulaire et l’agriculture durable. Comme on peut s’y attendre, il évite les producteurs d’énergies fossiles. On trouve des noms comme le Français Dassault Systèmes SE, l’Américain Garmin, le Canadien Stantec et le Japonais Keyence Corp. Les biens industriels dominent le portefeuille, y accaparant une part de 40 %.
Comme le fait ressortir Ann-Rebecca Savard, on a affaire à un fonds destiné aux clients « qui valorisent l’ESG, très centrés sur le E d’ESG, dans une perspective à long terme et qui ont une bonne tolérance au risque ». En effet, si on cherche avant tout la croissance, on peut trouver nombre d’autres fonds plus performants.
ACTIONS MONDIALES
Manufacturier : Mawer
Offre initiale du fonds : octobre 2009
Actif sous gestion (ASG) (30 septembre 2023) : 11,6 G$
Ratio de frais de gestion (RFG) : 1,3 %, série A
Rendement annualisé depuis 10 ans : 11 %
Réf. : Mawer Global Equity Fund – Fund Profile
Selon Ann-Rebecca Savard, ce fonds possède tous les attributs d’un fonds ESG, mais sans s’afficher sous cette étiquette. « La firme adopte une approche très ESG dans tous ses mandats », souligne-t-elle.
Pour qui cherche la réalité ESG plus que sa nomenclature, ce fonds offre un véhicule beaucoup plus convaincant que le fonds d’AGF ci-haut. Ce dernier, pour une période de dix ans, affiche un rendement de 6,9 %, soit 37 % sous les 11 % du fonds de Mawer. La cote Morningstar est fort éloquente : cinq étoiles pour le fonds de Mawer, deux étoiles pour celui d’AGF.
« Mawer a presque toujours battu ses pairs et ses indices de référence, dit la conseillère. Ils ont un ratio de capture exceptionnel autant à la hausse qu’à la baisse. » Surtout, elle apprécie l’approche très « terrain » de la firme. « J’aime le fait qu’ils ont des bureaux partout dans le monde. Ça leur donne une présence très proche de leurs investissements, ce qui leur permet une recherche d’occasions très micro qui échappent à d’autres. Plusieurs firmes sont en mode télétravail, mais Mawer est encore sur le terrain, même dans un monde post-COVID. »
Dernier détail, comme le fonds d’AGF, celui de Mawer est disponible en fonds distincts, auprès de Manuvie, « mais sans frais réduits et avec des garanties 75/100 et 75/75 », précise Ann-Rebecca Savard.
SOURCE : Finance et investissement
